Sfaturi concrete de administrare a finantelor personale
Banii si administrarea lor sunt in ultima perioada subiecte nelipsite din presa, politica, discutii amicale cu prietenii. Indiferent daca esti bogat sau sarac, daca lucrezi sau nu in domeniul financiar, fiecare persoana ar trebui sa fie pregatita pentru gestionarea propriului si venit si a cheltuielilor lunare, sa capete o anumita siguranta in administrarea banilor si mai ales sa fie pregatit pentru eventuale situatii viitoare, mai mult sau mai putin placute, in special in aceste vremuri tulburi de criza economica.Pe fundalul acestui context si mai ales pentru ca am putea spune ca in tara noastra lipseste o asa numita educatie financiara, bancile au inceput sa dezvolte sau sa implementeze programe de administrare a finantelor si de consiliere in domeniul financiar, atat pentru clientii existenti, cat si pur si simplu pentru cetatenii care au nevoie de sfaturi in legatura cu gestionarea veniturilor proprii si solicita acest lucru.
Ce inseamna mai exact aceste programe si ce cuprind ele? Indiferent de numele bancii care promoveaza acest tip de program, sau de numele programului, toate ar trebui sa contina sfaturi impartiale si gratuite despre bugetul personal ( cum sa ramai stapan pe bugetul tau si sa iti controlezi banii), despre planurile de viitor ( cum sa pregatesti finantele tale pentru a face fata anumitor evenimente neprevazute sau pentru a-ti indeplini obiectivele pe termen scurt, lung si mediu), cum sa economisesti banii tai ( ce inseamna economisire si cum anume ai putea face acest lucru) si explicarea pe intelesul tuturor a produselor bancare, in special a contractarii unui credit cu avantajele dar si consecintele lor.
- Orice planificare financiara incepe de la stabilirea bugetului si a bilantului personal sau al familiei . Ce presupune acest lucru : cunoasterea situatiei financiare actuale, calcularea veniturilor si a cheltuielilor, stabilirea tipurilor de cheltuieli in ordinea importantei lor ( pentru mai multe detalii de vazut articolul despre gestionarea banilor si despre economisire)
Sfaturi utile :
1. Fiecare leu conteaza ! Invata sa iti reduci cheltuielile
2. Sporeste-ti veniturile : incearca sa castigi bani in plus, fie ca optezi pentru un al doilea job, sau cauti produse de economisire, negociezi o marire de salariu (mai greu in astfel de vremuri), totdeauna exista metode alternative de a castiga ceva pe langa venitul de baza, chiar daca este putin.
3. ai redus cheltuielile si ai inceput sa acstigi bani in plus, e timpul sa inveti sa ii economisesti. Economiile pot lua forme variate, de la conturile de depozit pe termen scurt pana la economiile pe termen lung pentru retragerea din activitate sub forma unor pensii.
Probabil ca nu exista om care sa nu fi folosit macar o data in viata un tip sau altul de economisire. Principalele lucruri pe care trebuie sa le iei in considerare atunci cand decizi ce tip de economisire este cel mai bun pentru tine sunt urmatoarele:
- perioada de timp in care doresti si faci economii;
- in ce masura vei avea nevoie si accesezi banii tei in timp ce economisesti;
- riscul pe care esti pregatit sa si-l asumi
- Ai ajuns la momentul in care ai nevoie de un imprumut, este absolut important sa imprumuti constient indiferent pentru ce tip de imprumut optezi (nevoi personale, ipotecar, card de credit, descoperit de cont).
Fiecare dintre ele are argumente pro si contra - asigura-te ca le cunosti si ca decizi in functie de toate aspectele!
Fii pregatit pentru viitor !
1. asigurarile : analizeaza pentru ce tip de asigurare optezi si ce acopera cu exactitate; studiaza piata inainte sa iei o decizie, pentru ca asigurarile de tip standard sunt de regula similare, dar pretul difera in functie de compania care le ofera.
2. pregatirea pentru evenimente neasteptate: pierderea locului de munca, divort, boala, deces: nu poti sa stii ce iti aduce viitorul, dar e bine sa stii ce poti sa faci in aceste situatii.
- In ultima instanta, daca totusi ajungi in situatia dificila de a fii coplesit de datorii, exista cateva sfaturi utile care te pot ajuta ca incet incet sa revii pe linia de plutire.De obicei, aceste programe cuprind capitole distincte despre aceasta situatie, in special din cauza situatiei economice din Romania la acest moment, cand majoritatea oamenilor duc o lupta acerba cu datoriile.
In acest moment, in Romania, nu sunt foarte multe institutii bancare care ofera aceste programe pentru cetateni. Altele il au in programa, dar nu a fost aplicat sau solicitat niciodata. Este bine sa va interesati exact carei institutii ii cereti ajutorul si daca e acreditata pentru acest lucru.
Sa nu uitati :
- sfaturile trebuie sa fie gratuite si impartiale
- sub nici o forma nu trebuie promovate sau vandute produsele respectivei institutii ca solutie a problemelor financiare.
- ca si procedura, odata ce acest serviciu este solicitat, se stabileste o intalnire cu un reprezentant bancar specializat, unde clientul va putea beneficia de sfaturi utile, profesioniste, obiective, in functie de nevoile sale, sub forma unei discutii libere.
- sa nu va fie rusine sa intrebati orice, chiar daca este o intrebare banala : nu oricine s-a nascut invatat si nu oricine a intrat pana acum in contact cu produsele bancare, asa ca e normal sa nu se stie anumite aspecte
- nu in ultimul rand, incercati sa uitati macar o data ca banca are ceva de castigat din punct de vedere financiar din aceste sfaturi : importanta educatiei financiare a devenit tot atat de importanta pentru clientul in sine cat si pentru banca, pentru a acoperi situatii de risc si pentru a avea profilul de client curat pe care si-l doreste.
Raspunde #1 | Florans | 25-05-2010
In acest moment criza prin care trece Romania se datoreaza creditarii. Creditarea facuta la nivel national si personal va duce foarte multa lume la faliment. Primul pas care trebuie facut intr-un buget personal este economisirea. Este singura varianta care te protejeaza. Restul inseamna risc. Din pacate atunci cand ii ceri unui om sa economiseasca se isca o mare de motive de a cheltui banii in continuare. Inainte de criza toti aveau impresia ca pot sa faca cele mai bune investitii cu banii creditati sau cu salariile care pareau cele mai sigur din lume???!!. Acum toti se vaieta ca sunt bani putini. Dar exista persoane care si atunci ca si acum de altfel, economisesc. Strang din dinti si merg mai departe, fara insa a fi datori vanduti. Adevarul este ca atat timp cat avem un venit, putem economisi.
Raspunde #2 | Olguta Popescu | 25-05-2010
as putea spune ca se datoreaza creditarii fara cap..:) persoane care au luat credite in nestire ajungand la o expunere de peste 70% sau chiar 100%, asta raportat la niste salarii care atunci "pareau cele mai sigure din lume"...pe fondul cresterii ratelor si a diminuarii salariilor...s-a ajuns la un dezastru...
Raspunde #3 | vali | 25-05-2010
adica daca eu vreau sa obtin informatii despre ce sa fac cu banii mei, e suficient sa cer la o banca o intalnire cu cineva avizat?foarte tare!
Raspunde #4 | leo | 25-05-2010
si cum stiu eu ca sfaturile sunt impartiale? ar fi bine sa fie asa, desi ma cam indoiesc ca bancile nu vor vrea sa promoveze propriile produse...
Raspunde #5 | iuliana | 25-05-2010
am vazut si eu reclama la un astfel de program si am cerut cateva informatii...se pare ca bancile fac asta din dorinta de a consolida relatia cu clientul si in ideea sa previna indatorarea prea mare si situatia in care nu mai pot sa isi plateasca ratele...pare destul de ok..
Raspunde #6 | ANDREI | 25-05-2010
despre economisire nu prea am ce sa spun... fiecare o face dupa posibilitati. dar as putea spune ceva despre asigurari. oare sunt chiar asa de extraordinare pensiile astea private? si daca da atunci de ce nu sunt totzi pensionarii plini de bani si linistiti cum se prezinta in reclame si pliante si prezentarile asiguratorilor (ma refer la cei din tarile unde pensiile private functioneaza de mult)?
Raspunde #7 | Costin | 03-06-2010
Recomand www.rbsmoneysense.ro ... ;) foarte complex ...
Raspunde #8 | Olguta Popescu | 14-06-2010
eu m-am ferit sa pronunt numele programului, pt a nu se crede ca fac reclama unei anumite banci....dar da, este un program foarte complex si care a fost solicitat chiar si de companii in cadrul unor activitati organizate..