Oglinda datoriilor
Este criza, te stii dator la banca, angajatorul tau are probleme cu plata salariilor, nu ai nici o perspectiva de imbogatire brusca etc. Pe acest fundal, numele Biroul de credit capata semnificatii de lupul cel rau din povestile pe care le auzeam cand eram mici.Ce este acest Birou de credit?
Biroul de Credit este o entitate de drept privat, infiintata la initiativa sectorului bancar, care ofera o baza de date consultativa, de unde bancile sau alte institutii financiare pot obtine informatii privind bonitatea clientilor care au contractat credite de la banci sau societati finaciare, produse de leasing sau asigurari.
Fiind vorba de o baza de date, functionarea acestuia este reglementata de Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP).
Biroul de credit reprezinta o sursa sigura si eficienta de informatii pentru participanti (banci, societati de leasing, firme de asigurari etc.). Aceste informatii se adauga celor pe care participantii le detin din surse proprii sau alte surse externe pentru a decide daca intra sau nu intr-o relatie de natura financiara cu persoana respectiva.
Ce face propriu-zis Biroul de credit?
Colecteaza/prelucreaza date privind portofoliul de clienti–persoane fizice ai participantilor; ofera informatii/analize participantilor in scopul identificarii si cuantificarii riscului de credit, cresterii calitatii creditelor, diminuarii riscului de frauda si protejarii creditorilor, stabilirea criteriilor uniforme de apreciere a clientelei (scoring), consultanta financiar-bancara.
Cine/ce/cand se raporteaza?
Sunt raportate si inregistrate informatii pozitive si negative referitoare la persoane fizice care au contractat credite si au intarzieri la plata ratelor mai mari de 30 de zile. Se raporteaza inclusiv codebitorii sau girantii. Datele negative se transmit catre sistemele de evidenta de tipul birourilor de credit dupa 30 de zile de la data scadentei.
De asemenea, se raporteaza date referitoare la inadvertente - informatiile neconcordante rezultate din documentele prezentate la data solicitarii creditului, din vina solicitantului (se transmit dupa stabilirea culpei solicitantului care a furnizat informatii neconcordante, de catre compartimentele competente ale institutiilor) si date referitoare la fraudulenti - informatiile privind savarsirea de infractiuni sau contraventii in domeniul financiar-bancar, in relatia directa cu o institutie finaciara, constatate prin hotarari judecatoresti sau prin acte administrative necontestate.
Cine poate consulta informatiile din Biroul de Credit?
Participantii (institutii bancare si non-bancare) la sistem pot consulta bazele de date ale Biroului de credit atunci cand li se solicita un nou credit sau asigurare sau atunci cand respectiva institutie pur si simplu intentioneaza sa monitorizeze situatia propriilor debitori.
De asemenea, persoanele fizice care doresc sa cunoasca datele cu care sunt inscrise la Biroul de credit, pot solicita acestuia eliberarea situatiei inscrierii.
Observatie: Numai prima solicitare adresata Biroului de credit pe parcursul aceluiasi an calendaristic este gratuita. Incepand cu a 2-a cerere inclusiv, serviciul solicitat va fi comisionat cu suma de 6 lei, dovada platii urmand sa o trimiteti impreuna cu cererea.
Va urma un artciol in care voi detalia ce trebuie retinut in cazul in care doresti un nou credit si figurezi pe lista neagra a Biroului de credit.
Raspunde #2 | Mircea | 11-03-2010
Acest birou de credit este perfectibil. Cred ca ar fi bine daca nu ar aparea in biroul de credite persoane care au datorii mici sau datorii care apar din cauza bancilor. Poate ar fi mai bine ca in loc ca acest birou sa fie un fel de conglomerat de datornici sa fie un instrument prin care sa se cunoasca istoricul fiecarei persoana care a luat un credit. In plus asa cum sunt penalizati cei care sunt rau platnici ar trebui premiati si cei care platesc la timp........
Raspunde #3 | Loredana | 11-03-2010
Mie mi se pare ca acest Birou de credite este pur si simplu o alta modalitate de rotunjire a veniturilor bancilor. Sa va fereasca Cel de sus sa mergeti in ziua de azi la banca pentru un credit ca incepeti sa va deteriorati sanatatea psihica din incompetenta ofiterilor de credite. Eu in luna februarie am aplicat pentru un credit imobiliar cu ipoteca, simplu nu Prima casa, si nici in ziua de azi nu s-a finalizat dosarul in conditiile in care eu achizitionez imobilul mai mult de jumatate din valoare lui cu banii cash. Pe langa faptul ca platesc taxa de analiza de dosar mai sunt obligata sa platesc si o taxa pentru introducerea ipotecii in nu stiu ce registru de evidenta. Parerea meau e ca orice birou nou infiintat al bancilor este doar o modalitate de a-si scoate parleala pt acordarea cu prea mare usurinta in anii trecuti a creditelor. Pacat ca in ziua de azi nu te poti realiza fara un credit ...
Raspunde #4 | alin | 11-03-2010
eu am fost raportat in CRB dintr-o greseala a bancii..am inchis un cont acum cativa ani si nu stiu cum, dar au uitat sa il inchida si m-au raportat pentru comisionul de administrare cont..figuram chiar cu intarzieri mai mari de 90 zile..am aflat asta cand m-am dus sa aplic pentru un card de credit...am fost la banca unde am avut contul, am facut o sesizare si mi s-a emis o adresa prin care am fost scos din lista neagra a CRB-ului..:)m-am enervat teribil atunci, dar pana la urma daca nu imi faceau verificarile cei de la care am vrut cardul de credit, nu as fi aflat nici pana acum...
Raspunde #5 | Crinuta | 11-03-2010
foarte interesanta propunerea asta, desi cam greu sa mai iei un credit pe timpul acesta
Raspunde #6 | dana | 11-03-2010
eu am avut mereu grija sa imi platesc ratele la timp...si sper sa nu ajung niciodata raportat la Biroul de creditare, sau sa ajung la momentul cand nu o sa imi permit sa mai platesc ratele....
Raspunde #7 | Dan | 11-03-2010
...asa este ...mai puternici ...mai rezistenti...pot sa traga mai mult pe noi ....cea mai tare treaba sa faci bani profitind de saracie ...bafta !!!
Raspunde #8 | Florin | 11-03-2010
cine naiba mai are curaj sa faca credit acum?
Raspunde #9 | oana | 11-03-2010
interesant sa stim care sunt consecintele daca nu platim ratele la credit....este important sa cunoastem si aceste aspecte pentru ca pana la urma, in momentul in care decizi sa faci un credit, iti asumi si responsabilitatea platii ratelor .. este normal sa existe o institutie autorizata care sa gestioneze acest departament:)..felicitari pentru articol..chiar ne ajuta sa stim toate laturile problemei atunci cand luam hotararea de a face un credit
Raspunde #10 | iuliana | 11-03-2010
ideea e urmatoarea...bancile (rele sau bune) nu vor sa dea credite unor persoane care deja au avut probleme sa isi plateasca ratele...pt ca asa cum noi nu riscam sa luam un credit de teama, si lor le e teama sa aiba probleme cu rau-platnicii si sa alerge sa isi recupereze banii...in aceste momente mai bine sa fie sigure si sa aiba un portofoliu "curat"..de-asta se dau greu credite in perioada asta, de-asta dureaza mult analiza dosarelor..etc..bancile sunt mai atente la risc ca niciodata..si evalueaza clientii mai dur ca niciodata.si intr-un fel nu le poti condamna...v-ar conveni mai mult sa vi se dea credite pe banda rulanta si dupa o perioada sa nu le mai puteti plati, sau sa va refuze banca din cauza ca ceva din situatia voastra la acest moment se prezinta ca fiind riscanta? ganditi-va la asta.....
Raspunde #11 | didi | 11-03-2010
fratele meu a luat un credit intr-o perioada cand se acordau foarte usor si gradul de indatorare era foarte mare...pentru un teren de care nu avea neaparat nevoie, dar era la moda sa iti faci credit.:)..acum, dupa doi ani, salariul i-a scazut, cheltuielile au crescut, abia reuseste sa isi acopere rata( nu mai zic de alte cheltuieli necesare)....bancile nu sunt ieftine si castiga din asta, sunt de acord...dar nici nu te obliga sa iei acel credit..parerea mea este ca esti singur responsabil de deciziile pe care le iei...