Stii de ce fel de asigurare de viata ai nevoie?
Ai inteles ca o asigurare de viata este un mod eficient de a te proteja pe tine si familia ta si ai decis sa inchei una. Atentie ! Asigurarea de viata este un plan financiar pe termen mediu/ lung, de aceea inainte de a alege un anumit tip de polita este bine sa-ti evaluezi (impreuna cu constultantul de asigurari) cu atentie nevoile, pentru a gasi produsul ce se muleaza cel mai bine pe nevoile tale.
Pentru a-ti identifica cat mai corect nevoile, trebuie sa raspunzi la urmatoarele intrebari:
- Ce evenimente importante urmeaza sa se intample in viata ta sau a celor dragi care depind de tine: casatorie, nasterea unui copil, admiterea la facultate a copilului, pensionarea?
- Care e suma de care crezi ca ai avea nevoie pentru acoperirea acestor evenimente?
- Care este suma totala a datoriilor pe care le ai? (sub forma unor credite/ imprumuturi ipotecare sau de consum pe perioade mai mari de 5 ani)
- Care sunt persoanele din viata ta care depind direct de nivelul venitului tau?
O asigurare de viata iti poate oferi in functie de nevoile tale :
- protectie (poate crea un venit suplimentar pentru un anumit moment din viata) pe toata durata vietii sau doar pentru un anumit numar de ani ;
- protectie (poate crea un venit suplimentar pentru un anumit moment din viata) pe toata durata vietii sau doar pentru un anumit numar de ani ;
- posibilitatea economisirii/ investirii unei sume de bani ;
- poate acoperi numai decesul/ invaliditatea, fara a avea si o componenta de acumulare ;
- anumite beneficii si in cazul supravieturii, sau altele numai in cazul decesului.
Se pot gasi o multitudine de solutii care sa te ajute in construirea planurilor tale de viitor. Dar e foarte important ca solutia aleasa sa se incadreze in bugetul de care dispui.
Astfel e important sa afli ce caracteristici ar trebui sa aiba polita care sa corespunda nevoilor tale :
- sa aiba o suma garantata si primele sa ramana constante pana la incheierea contractului
- sa fie flexibila raspunzand nevoilor tale in orice moment pe durata de desfasurare a contractului
Inchei o asigurare de viata si apoi in functie de frecventa de plata aleasa de tine (lunara, trimestriala, semestriala, anuala) platesti prima de asigurare.
In principiu, din totalul de 100% de plata a primelor de asigurare, in functie de tipul de polita ales, exista urmatoarele posibilitati de distribuire a sumei de bani platite:
- 100% din bani merg pe protectie
In acest caz vorbim de asigurari destinate exclusiv protectiei, ele sunt practic cele mai ieftine produse, insa, la sfarsitul perioadei de plata a primelor de asigurare, daca evenimentul asigurat nu s-a produs, primele de asigurare platite nu sunt returnate (ex asigurarea Casco a masinii).
- 70-80% din bani merg pe economisire / investitie si 20%-30% merg pe protectie
- sa aiba o suma garantata si primele sa ramana constante pana la incheierea contractului
- sa fie flexibila raspunzand nevoilor tale in orice moment pe durata de desfasurare a contractului
Inchei o asigurare de viata si apoi in functie de frecventa de plata aleasa de tine (lunara, trimestriala, semestriala, anuala) platesti prima de asigurare.
In principiu, din totalul de 100% de plata a primelor de asigurare, in functie de tipul de polita ales, exista urmatoarele posibilitati de distribuire a sumei de bani platite:
- 100% din bani merg pe protectie
In acest caz vorbim de asigurari destinate exclusiv protectiei, ele sunt practic cele mai ieftine produse, insa, la sfarsitul perioadei de plata a primelor de asigurare, daca evenimentul asigurat nu s-a produs, primele de asigurare platite nu sunt returnate (ex asigurarea Casco a masinii).
- 70-80% din bani merg pe economisire / investitie si 20%-30% merg pe protectie
Acestea sunt asigurarile cu componenta de economisire / investitie, recomandate celor care vor ca dincolo de protectia financiara sa si economiseasca / investeasca anumite sume de bani. Aceste asigurari iti garanteaza o suma asigurata la sfarsitul contractului , practic obtii randamente prin intermediul participarii la profit in cazul alegerii unui produs de asigurare cu componenta de economisire. Sau, in cazul alegerii unui produs de asigurare cu componenta de investitie, ai posibilitatea de a alege intre programe de investitii ale companiei de asigurari pentru care ai optat, cu grade diferite de risc, iar la sfarsitul contractului primesti valoarea acumulata - in unituri – a contului.
Asigurarile de viata se impart in doua mari catergorii :
- Asigurari traditionale (sunt cele care ofera asiguratilor garantii, asiguratorul este cel care isi asuma riscul investitiei).
- Asigurari de tip unit-linked (prin plata contributiilor sale asiguratul cumpara unituri de investitii, el asumandu-si astfel riscul investitie pentru care a optat).
- Asigurari traditionale (sunt cele care ofera asiguratilor garantii, asiguratorul este cel care isi asuma riscul investitiei).
- Asigurari de tip unit-linked (prin plata contributiilor sale asiguratul cumpara unituri de investitii, el asumandu-si astfel riscul investitie pentru care a optat).
In functie de capacitatea ta financiara si de nevoile tale de protectie, poti combina aceste tipuri de asigurari. Un consultant te poate ghida in asa fel incat sa faci alegerea corecta.
Se recomanda sa-ti cumperi o polita de asigurare cat esti tanar, pentru ca vei putea obtine o polita cu prime mici, pe o perioada mare de timp.
Raspunde #1 | Irina | 27-11-2009
As dori sa mai adaug cateva informatii la ce a prezentat Catalina, si anume: Asigurarile se impart in 2 tipuri: asigurari generale (ex: asigurari de accidente si boala, asig. de raspundere civila generala, asig. de raspundere civila auto, asigurari de incendiu si calamitati naturale, asig. de credite si garantii etc) si asigurari de viata. La aceasta categorie, inafara de asigurarile traditionale si cele de tip unit-linked (au componenta investitionala), mai sunt si : asigurari de casatorii si nastere, anuitati, asigurari permanente de sanatate, asigurari de capitalizare si asigurari de viata suplimentare. Pentru mai multe informatii despre asigurari si pensii private : www.1asig.ro
Raspunde #2 | camelia | 27-11-2009
Subiectul este bine venit, in conditiile in care, in ultima perioada, asistam la o avalansa de oferte lansate pe pia??. Poate, daca am stii mai multe amanunte despre aceste asigurari, lumea nu ar mai fi atat de reticenta fata de acestea.
Raspunde #3 | radu | 27-11-2009
Asigurarile reprezinta unul dintre domeniile cele mai expuse la fraude....atata timp cat suntem romani ,unii dintre noi suntem tentati sa fraudam orce oriunde bani sa iasa. :)
Raspunde #4 | Mallecourt Lionel | 27-11-2009
Pentru a gasi la indemana informatii despre termenii folositi in domeniul asigurarilor de viata si cei din contractul de asigurare, va invit sa deschideti acest link : http://www.hotnews.ro/stiri-asigurari_si_pensii-6060106-dictionar-termeni-folositi-domeniul-asigurarilor-viata.htm
Raspunde #5 | Diana | 27-11-2009
Din pacate, in Romania, populatia inca nu este educata in ceea ce priveste acest tip de produs financiar. Sa ai o asigurare de viata in Romania este vazut ca un lux. Oamenii isi asigura in primul rand masinile, apoi locuintele si in foarte rare cazuri, isi fac si o asigurare de viata. Iar ordina prioritatilor este alta: viata, casa si apoi masina. In ceea ce priveste segmentul auto, exceptand RCA-ul care este obligatoriu, asigurarile de tip CASCO au o pondere foarte mari in total prime brute subscrise anual de catre asiguratori. Se tot vorbeste despre introducerea legii a asigurarii obligatorii a locuintelor si a starnit multe controverse. Companiile de asigurare nu pot educa publicul fara ajutorul statului si al canalelor mass-media. Daca nu se impun prin lege, asigurarile sunt ignorate. Spre ex, desi RCA-ul e obligatoriu, nu il au toti. Asigurarile CASCO au castigat teren datorita achizitionarii masinilor in leasing (CASCO obligatoriu pe perioada leasing-ului), asigurarile de calatorie in strainatate se fac mai mult pentru dosarul de viza in anumite tari etc. Sunt foarte putini care isi incheie polite de asigurare (oricare ar fi ea) pentru ca intelege si constientizeaza utilitatea acesteia. Felicitari Catalina pentru articol! Ma bucur ca ai abordat acest subiect.
Raspunde #6 | Valeriu | 27-11-2009
Foarte potrivita si poza pentru acest articol. Desi nu constientizam sau nu vrem sa ne gandim , viata noastra e ca si mersul pe sarma. Cateodata se intampla sa cadem de pe sarma din vina noastra sau pentru ca ne impinge cineva , ceva . Dar daca avem plasa de securitate , putem sa ajunge iar pe sarma . E ca la circ . Practic asigurarea de viata e ca o plasa care ne ridica la loc. Important este sa avem o asigurare de viata exact cum a spus si Catalina , care se muleaza pe nevoile noastre!
Raspunde #7 | Lavinia | 27-11-2009
Eu am si asigurare de viata si pentru casa. Sunt necesare deoarece multa lume fara asigurare a ramas in aer atunci cand a patit ceva grav. Informarea prealabila este obligatorie si poate ar fi bine sa ai in minte si niste cazuri concrete despre care te poti informa, in afara listelor pe care le obtii prin contract (cu sume si situatii asigurate). Doar punand intrebari concrete iti poti da seama daca este pentru tine sau nu asigurarea respectiva. Si trebuie bineinteles sa stii clar ce ai dori sa iti acopere (nevoile de protectie, cum ai spus tu).Trebuie analizate bine conditiile si limitele asigurarii si in cazul in care are optiuni extra, nu trebuie scoase din calcul, deoarece chiar acele optiuni extra pe care suntem de multe ori tentati sa le excludem deoarece cresc valoarea acesteia sunt cele care ne pot salva. Deci asigurarea inainte de asigurare este un 'must'. Articolul tau este o introducere excelenta in lumea asigurarilor care atinge punctele cheie care trebuie avute in vedere la luarea unei decizii in acest sens.
Raspunde #8 | Catalina Burcete | 27-11-2009
E foarte adevarat ce spui Lavinia, asigurarea este un must. Dar mai ales asigurarea de viata, caci e f important sa stim sa fim prudenti si percauti cu viata noastra si a celor dragi si care depind de noi.
Raspunde #9 | Simona | 27-11-2009
Toti ar trebui sa avem asigurari de viata daca suntem responsabili cu viata celor dragi din jurul nostru, doar ca ar mai trebui sa creasca salariile ca sa-si poata permite romanii asigurari pe viata.