Stii de ce fel de asigurare de viata ai nevoie?
Ai inteles ca o asigurare de viata este un mod eficient de a te proteja pe tine si familia ta si ai decis sa inchei una. Atentie ! Asigurarea de viata este un plan financiar pe termen mediu/ lung, de aceea inainte de a alege un anumit tip de polita este bine sa-ti evaluezi (impreuna cu constultantul de asigurari) cu atentie nevoile, pentru a gasi produsul ce se muleaza cel mai bine pe nevoile tale.
Pentru a-ti identifica cat mai corect nevoile, trebuie sa raspunzi la urmatoarele intrebari:
- Ce evenimente importante urmeaza sa se intample in viata ta sau a celor dragi care depind de tine: casatorie, nasterea unui copil, admiterea la facultate a copilului, pensionarea?
- Care e suma de care crezi ca ai avea nevoie pentru acoperirea acestor evenimente?
- Care este suma totala a datoriilor pe care le ai? (sub forma unor credite/ imprumuturi ipotecare sau de consum pe perioade mai mari de 5 ani)
- Care sunt persoanele din viata ta care depind direct de nivelul venitului tau?
O asigurare de viata iti poate oferi in functie de nevoile tale :
- protectie (poate crea un venit suplimentar pentru un anumit moment din viata) pe toata durata vietii sau doar pentru un anumit numar de ani ;
- protectie (poate crea un venit suplimentar pentru un anumit moment din viata) pe toata durata vietii sau doar pentru un anumit numar de ani ;
- posibilitatea economisirii/ investirii unei sume de bani ;
- poate acoperi numai decesul/ invaliditatea, fara a avea si o componenta de acumulare ;
- anumite beneficii si in cazul supravieturii, sau altele numai in cazul decesului.
Se pot gasi o multitudine de solutii care sa te ajute in construirea planurilor tale de viitor. Dar e foarte important ca solutia aleasa sa se incadreze in bugetul de care dispui.
Astfel e important sa afli ce caracteristici ar trebui sa aiba polita care sa corespunda nevoilor tale :
- sa aiba o suma garantata si primele sa ramana constante pana la incheierea contractului
- sa fie flexibila raspunzand nevoilor tale in orice moment pe durata de desfasurare a contractului
Inchei o asigurare de viata si apoi in functie de frecventa de plata aleasa de tine (lunara, trimestriala, semestriala, anuala) platesti prima de asigurare.
In principiu, din totalul de 100% de plata a primelor de asigurare, in functie de tipul de polita ales, exista urmatoarele posibilitati de distribuire a sumei de bani platite:
- 100% din bani merg pe protectie
In acest caz vorbim de asigurari destinate exclusiv protectiei, ele sunt practic cele mai ieftine produse, insa, la sfarsitul perioadei de plata a primelor de asigurare, daca evenimentul asigurat nu s-a produs, primele de asigurare platite nu sunt returnate (ex asigurarea Casco a masinii).
- 70-80% din bani merg pe economisire / investitie si 20%-30% merg pe protectie
- sa aiba o suma garantata si primele sa ramana constante pana la incheierea contractului
- sa fie flexibila raspunzand nevoilor tale in orice moment pe durata de desfasurare a contractului
Inchei o asigurare de viata si apoi in functie de frecventa de plata aleasa de tine (lunara, trimestriala, semestriala, anuala) platesti prima de asigurare.
In principiu, din totalul de 100% de plata a primelor de asigurare, in functie de tipul de polita ales, exista urmatoarele posibilitati de distribuire a sumei de bani platite:
- 100% din bani merg pe protectie
In acest caz vorbim de asigurari destinate exclusiv protectiei, ele sunt practic cele mai ieftine produse, insa, la sfarsitul perioadei de plata a primelor de asigurare, daca evenimentul asigurat nu s-a produs, primele de asigurare platite nu sunt returnate (ex asigurarea Casco a masinii).
- 70-80% din bani merg pe economisire / investitie si 20%-30% merg pe protectie
Acestea sunt asigurarile cu componenta de economisire / investitie, recomandate celor care vor ca dincolo de protectia financiara sa si economiseasca / investeasca anumite sume de bani. Aceste asigurari iti garanteaza o suma asigurata la sfarsitul contractului , practic obtii randamente prin intermediul participarii la profit in cazul alegerii unui produs de asigurare cu componenta de economisire. Sau, in cazul alegerii unui produs de asigurare cu componenta de investitie, ai posibilitatea de a alege intre programe de investitii ale companiei de asigurari pentru care ai optat, cu grade diferite de risc, iar la sfarsitul contractului primesti valoarea acumulata - in unituri – a contului.
Asigurarile de viata se impart in doua mari catergorii :
- Asigurari traditionale (sunt cele care ofera asiguratilor garantii, asiguratorul este cel care isi asuma riscul investitiei).
- Asigurari de tip unit-linked (prin plata contributiilor sale asiguratul cumpara unituri de investitii, el asumandu-si astfel riscul investitie pentru care a optat).
- Asigurari traditionale (sunt cele care ofera asiguratilor garantii, asiguratorul este cel care isi asuma riscul investitiei).
- Asigurari de tip unit-linked (prin plata contributiilor sale asiguratul cumpara unituri de investitii, el asumandu-si astfel riscul investitie pentru care a optat).
In functie de capacitatea ta financiara si de nevoile tale de protectie, poti combina aceste tipuri de asigurari. Un consultant te poate ghida in asa fel incat sa faci alegerea corecta.
Se recomanda sa-ti cumperi o polita de asigurare cat esti tanar, pentru ca vei putea obtine o polita cu prime mici, pe o perioada mare de timp.
Raspunde #10 | Mario | 28-11-2009
Bravo Catalina, Sunt in domeniul asigurarilor si stiu ce inseamna reticenta oameniilor fata de asigurarile de viata. Dar cred in oameni si stiu ca se va schimba asta.
Raspunde #11 | Mitix | 29-11-2009
Incep printr-un sfat pentru Catalina: in loc de "un must" poti folosi "o necesitate". As dori sa nu te superi, nu o lua drept persiflare, insa limba romana este mult mai bogata in cuvinte si sensuri decat multe alte limbi de pe Pamant. Cineva ar putea interpreta asta drept un bagaj de cunostinte limitat. Inteligenta acestui popor s-a dezvoltat tocmai datorita acestui bagaj lexical. Cat despre articol, este excelent: multi uitam sa apelam la un consultant in momentele in care dorim sa facem o investitie in viata noastra, fie ea si din punct de vedere al asigurarilor. Iti multumesc pentru informatii. Sunt pertinente si foarte utile.
Raspunde #12 | Roxana | 30-11-2009
Cunoasteti cazuri concrete in care asigurarea si-a dovedit utilitatea? Eu am asigurare de viata pentru mine si copilul meu, dar multi considera ca e o cheltuiala inutila. Facind publice cazuri concrete, cred ca se mai pot cistiga citiva din tabara neincrezatorilor.
Raspunde #13 | Serana | 30-11-2009
Bravo pentru postarea acestui articol! Constientizarea necesitatii si implicatiilor unei asigurari sunt benefice pentru oricine. Asigurarea de viata nu este doar o forma de protectie ci si un mod simplu de a economisi inteligent si nu in ultimul rand posibilitatea de a-ti personaliza a produsul financiar ce va urma a fi cumparat. Voi prelua acest post si pe pagina mea daca este posibil. O zi frumoasa!
Raspunde #14 | Cristina | 30-11-2009
As vrea sa adaug faptul ca, daca va intereseaza o asigurare de viata e bine sa va interesati in TOP 3 asiguratori. In al doilea rand, daca tot sunteti interesati de cum iti alegi o asigurare de viata, va recomand sambata de la ora 10, o emisiune pe Antena 2 in care sunt invitati consilieri de asigurare din top 3 si persoane publice, care au asigurari de viata; important e k nu se face reclama la o anumita companie, ci pur si simplu se discuta subiectul. Te felicit pentru topic, esti in tema, probabil esti si tu consilier.
Raspunde #15 | Rodica | 05-12-2009
Eu mi-am facut o asigurare de viata, acum 2 ani, Cristina. Imi doream nu atat o asigurare, cat o economisire a banilor. O consultanta mi-a propus tipul de polita pe care si-l facuse ea. Inerent am gandit ca daca ea a ales asa, care lucra acolo, atunci si eu ar trebui sa fac la fel. I-am explicat exact ca nu vreau decat sa strang niste bani pentru mai tarziu, nu aveam nici o idee despre asigurari. La banca nu m-as fi dus sa depun, iar pe cardul de salariu nu ramanea nimic de la o luna la alta. Am semnat, am platit un an, 200 lei/luna. La aniversare, am vrut sa stiu cati bani am in cont. Surprizaaa... in loc de 2400, 1600. Banii mei fusesera jucati la bursa, fara sa stiu. Acum, lucrez si eu in asigurari. Pot sa fac o diferenta clara intre produse si realizez ce teapa am luat. Acolo sunt vanzatori de asigurari, nu sunt consultanti financiari. Recunosc, e vina mea ca am avut incredere intr-o cunostinta si ca nu m-am informat, dar e datoria celui care se pretinde consultant financiar sa-ti expuna cat mai clar ce face cu banii tai. Iata de ce romanii sunt reticenti cand aud de asigurari. Asta e motivul pentru care acum, cand lucrez la o societate serioasa intampin o gramada de refuzuri. Asigurarea de viata e absolut necesara, dar trebuie sa fim foarte atenti cu cine incheiem contractul. Trebuie prospectata piata, comparate ofertele, iar semnatura depusa doar dupa ce am inteles bine toti termenii de specialitate.
Raspunde #16 | Rodica | 13-12-2009
Am recunoscut ca e si vina mea, ca am mers pe incredere, nu m-am informat. Problema este ca acel consultant financiar, ca multi altii, nu era interesat decat sa-si vanda produsul, nu sa ma ajute sa gasesc sulutia care mi-se potrivea cel mai bine. Eu explicasem ca nu vreau decat o economisire, nu o investitie nesigura. Nu ar fi trebuit sa-mi spuna ce face cu banii mei? Acum ma intalnesc cu f multe persoane nemultumite de unit-linked, in aceeasi situatie ca si mine. Nu toti sunt experti in asigurari, termenii folositi in contract, sigur nu sunt intelesi de toata lumea, dar toata lumea ar trebui sa se gandeasca la protectie. Consultantii financiari sunt cei care trebuie sa ofere solutia optima fiecarui tip in parte, in functie de nevoile lui, nu sa se grabeasca sa-i vanda orice, comision sa iasa. Eu chiar nu am o problema, lucrez in bransa, de 2 saptamani si am incheiat 2 polite. Am semnat deja actul aditional pentru unit-manager si mi-s-a sugerat sa recrutez consultanti financiari ''dupa chipul si asemanarea mea''.
Raspunde #17 | Rodica | 13-12-2009
De fapt prin postarea mea aici am dorit sa atentionez, sa nu mai pateasca la fel si altii.
Raspunde #18 | Rodica | 14-12-2009
Da, saptamana trecuta am sustinut interviul si vinerea trecuta am semnat actul aditional. Probabil au considerat ca sunt destul de bine pregatita. Compania este destul de noua pe piata Romaniei si activez in Ploiesti. Totul se poate verifica. Invit pe toti cei care vor sa se alature noua, pot fi gasita la rodicadriana@yahoo.com. Cursurile sunt gratuite si absolut captivante. Comisioanele sunt mai bune decat la alte companii.
Raspunde #19 | marcela | 29-05-2010
Buna Catalina, mi-au placut toate articolele scrise de tine, este clar ca esti forte informata. Felicitari! Nu stiu daca lucrezi in asigurari, dar as dori sa discutam un subiect care tine de asigurari, in schimb nu doresc sa-l supun unor discutii generale, mai ales ca nu toti care comenteaza stiu si despre ce comenteaza. Te rog,daca poti contacteaza-ma la adresa de mail de mai sus. Multumesc.